WSTĘP 2
ROZDZIAŁ I ROZWÓJ SPÓŁDZIELCZOŚCI W POLSCE I NA ŚWIECIE 4
1.1. HISTORIA POLSKIEGO RUCHU SPÓŁDZIELCZEGO 4
1.2. SPÓŁDZIELCZOŚĆ KREDYTOWA NA ŚWIECIE 24
1.3. FUNKCJE I ZADANIA SKOK 28
ROZDZIAŁ II DZIAŁALNOŚĆ DEPOZYTOWO-POŻYCZKOWA SKOK 35
2.1. FUNDUSZE WŁASNE SKOK 35
2.2. LOKATY W SKOK 39
2.2.1. INDYWIDUALNE KONTA SKŁADKOWE CZŁONKÓW SKOK 40
2.2.2. KONTA Z TERMINOWYMI WKŁADAMI OSZCZĘDNOŚCIOWYMI 42
2.2.3. KONTA Z WKŁADAMI OSZCZĘDNOŚCIOWYMI PŁATNYMI NA KAŻDE ŻĄDANIE 45
2.3. POŻYCZKI I KREDYTY W SKOK 47
2.3.1. UDZIELANIE POŻYCZEK I KREDYTÓW PRZEZ SKOK 47
2.3.2. GROMADZENIE WKŁADÓW I UDZIELANIE POŻYCZEK W OPARCIU O RACHUNKI OSZCZĘDNOŚCIOWO-KREDYTOWE 53
2.3.3. NORMY DOPUSZCZALNEJ KONCENTRACJI UDZIELONYCH POŻYCZEK I KREDYTÓW 56
ROZDZIAŁ III ZARZĄDZANIE FINANSAMI W SPÓŁDZIELCZYCH KASACH OSZCZĘDNOŚCIOWO – KREDYTOWYCH 59
3.1. SPRAWOZDANIE Z DZIAŁALNOŚCI 69
3.2. ANALIZA SPRAWOZDAŃ FINANSOWYCH 70
3.3. ANALIZA WSKAŹNIKÓW 86
ZAKOŃCZENIE 99
BIBLIOGRAFIA 100
Archiwum kierunku Bankowość
Wpływ polityki pieniężnej NBP na procesy inflacyjne w Polsce
Wstęp 2
Rozdział I. Inflacja i pojęcie, miary, rodzaje i główne teorie inflacji 4
1.1. Definicja i miary inflacji 4
1.2. Typologia procesów inflacyjnych 6
1.2.1. Podział inflacji ze względu na przyczyny 6
1.2.2. Podział inflacji ze względu na mechanizm 8
1.2.3. Typy inflacji ze względu na okres występowania 9
1.2.4. Podział inflacji ze względu na okres występowania 11
1.3. Monetarystyczna, popytowa i kosztowa teoria inflacji 11
Rozdział II. Przyczyny inflacji w Polsce 20
2.1. Źródła procesów inflacyjnych w Polsce po roku 1990 20
2.2.1. Popytowe impulsy inflacyjne 20
2.2.2.1. Czynniki kreacji pieniądza 20
2.2.1.2. Polityka dochodowa a wzrost cen 23
2.2.2. Podażowe impulsy inflacyjne 24
2.2.2.1. Wpływ kursu walutowego na inflację 24
Rozdział III. Procesy inflacyjne w Polsce i działalność NBP 30
3.1. Procesy inflacyjne w Polsce po roku 1990 30
3.2. Główne cele działalności NBP 33
3.3. Instrumenty polityki pieniężnej NBP 35
3.3.1. Rezerwa obowiązkowa 35
3.3.2. Polityka stóp procentowych i polityka kursu walut 37
3.3.3. Operacje otwartego rynku 40
ZAKOŃCZENIE 43
Bibliografia 45
Spis tabel 48
Spis rysunków 49
Windykacja kredytów bankowych na przykładzie kredytów mieszkaniowych banku PEKAO S.A.
Wstęp 2
Rozdział I. Kredyt bankowy w banku komercyjnym 4
1.1. Pojęcie i funkcje kredytu 4
1.2. Zasady udzielania kredytów 9
1.3. Rodzaje kredytu 13
1.4. Kredyt hipoteczny 19
1.5. Prawne zabezpieczenia kredytu 23
1.6. Monitoring i windykacja kredytów 31
Rozdział II. Restrukturyzacja i windykacja kredytów trudnych 38
2.1. Zasady i formy restrukturyzacji 38
2.2. Układ sądowy 42
2.3. Ugoda cywilna 43
2.4. Podstawy wszczęcia egzekucji 49
2.5. Postępowanie egzekucyjne 52
2.5.1. Protest 55
2.5.2. Notyfikacja 58
Rozdział III. Windykacja kredytów mieszkaniowych w Banku PEKAO SA 63
3.1. Charakterystyka działalności kredytowej PEKAO SA 63
3.2. Kredyty mieszkaniowe w PEKAO SA 67
3.3. Procedury postępowania windykacyjnego 71
3.3.1. Postępowanie egzekucyjne 71
3.3.2. Dochodzenie roszczeń z weksla 78
3.3.3. Postępowanie nakazowe 84
3.4. Koszty i wyniki postępowania windykacyjnego w PEKAO SA 86
Zakończenie 90
Bibliografia 92
Uwarunkowania rozwoju bankowości internetowej w Polsce
Wstęp 3
Rozdział 1. Bankowość na przestrzeni dziejów 5
1.1. Podstawowe definicje związane z bankowością 5
1.1.1. Pojęcie banku 5
1.1.2. Cechy usług bankowych 7
1.2. Tworzenie i organizacja banków 9
1.3. Produkty kredytowe 13
1.4. Gwarancje bankowe 16
1.5. Tajemnica bankowa 18
1.6. Misja banku 20
1.7. Zarys historii polskiego systemu bankowego 22
1.7.1. Okres zaborów 22
1.7.2. II Rzeczypospolita w bankowości 23
1.7.3. Okres powojenny 23
Rozdział 2. Bankowość internetowa 26
2.1. Możliwości bankowości internetowej 26
2.2. Bezpieczeństwo transakcji 31
2.3. Produkty bankowości internetowej 35
2.3.1. Dostęp przez telefon komórkowy 36
2.3.2. Wykorzystanie technologii WAP w bankowości internetowej 37
2.3.3. E-cash – pieniądz elektroniczny 38
2.3.4. Doradztwo online 45
2.4. Przyszłość bankowości internetowej 47
Rozdział 3. Funkcjonowanie banku internetowego na przykładzie mBanku 50
Podsumowanie 62
Bibliografia 68
Spis tabel 71
Spis rysunków 71
Strategia marketingowa banku na przykładzie banku PKO BP S.A.
Wstęp 2
Rozdział 1. Cel i metoda badania. 5
Rozdział 2. Marketing usług bankowych. 7
2.1. Obszary zastosowania marketingu. 7
2.2. Konstrukcja marketingu usług bankowych. 11
2.2.1. Produkt bankowy. 12
2.2.2. Polityka cenowa banku. 17
2.2.3. Dystrybucja produktu bankowego. 21
2.2.4. Promocja w banku. 23
2.2.5. Personel bankowy. 27
2.3. Proces zarządzania marketingowego. 30
Rozdział 3. Charakterystyka działalności PKO BP S.A. 40
3.1. Historia PKO BP S.A. 40
3.2. Działalność PKO BP S.A. 45
Rozdział 4. Strategia marketingowa PKO BP S.A. 53
4.1. Rynek docelowy oraz pozycjonowanie produktu 53
4.1.1. Działalność na rynku klientów indywidualnych 53
4.1.2. Działalność nas rynku klientów instytucjonalnych 60
4.1.3. Produkty i usługi banku. 63
4.3. Strategia cenowa 66
4.4. Strategia dystrybucji 68
4.5. Strategia komunikacji. 73
Rozdział 5. Skuteczność działań marketingowych w PKO BP. 79
5.1. Rozwijanie strategii 'orientacji na klienta’ 79
5.2. Jakość świadczonych usług przez bank 83
5.3. Troska o jakość obsługi klienta 86
5.3.1. Obowiązujące procedury 86
5.3.2. Personel i szkolenia w zakresie obsługi 88
5.3.3. Bezpośredni kontakt klienta z pracownikiem 93
5.4. Skuteczność działań promocji i reklamy PKO BP SA 95
Zakończenie 100
Bibliografia 102
Sposoby minimalizacji ryzyka w działalności kredytowej banku komercyjnego
Wstęp
Rozdział pierwszy
Działalność banku komercyjnego
1.1. Rola kredytów w gospodarce banków
1.2. Rodzaje kredytów
Rozdział drugi
Rzeczywisty koszt kredytu, jego spłata i ryzyko kredytowe
2.1. Rzeczywisty koszt kredytu
2.1.1. Rzeczywiste oprocentowanie kredytu
2.2. Spłata kredytu i ryzyko kredytowe
2.3. Co się dzieje, jeśli kredyt nie zostanie spłacony
Rozdział trzeci 28
Działalność kredytowa banku komercyjnego i związane z nim ryzyko
3.1 Opracowanie właściwej strategii oraz procedur polityki
kredytowej banku
3.2 Monitoring ryzyka kredytowego
3.3 Kontrola kredytowa oraz prawne i materialne zabezpieczenia
kredytów bankowych
Zakończenie
Bibliografia
Spis tabel
Ryzyko kredytowe w działalności banku
Wstęp 2
Rozdział 1. Ryzyko kredytowe na tle klasyfikacji ryzyka bankowego. 5
1.1. Istota i pojęcie ryzyka. 5
1.2. Charakterystyka ryzyka bankowego. 7
1.2.1. Ryzyko strategiczne. 8
1.2.2. Ryzyko operacyjne. 9
1.3. Przyczyny występowania ryzyka bankowego. 10
1.4. Ryzyko kredytowe jako szczególny rodzaj ryzyka bankowego. 22
Rozdział 2. Ocena i metody zarządzania ryzykiem kredytowym. 30
2.1. Ocena i monitoring ryzyka kredytowego. 30
2.2. Formy prawnego zabezpieczenia przed ryzykiem kredytowym. 40
2.2.1. Poręczenie według prawa cywilnego 47
2.2.2. Poręczenie wekslowe (awal) 48
2.2.3. Gwarancja 49
2.2.4. Przelew (cesja) wierzytelności 51
2.2.5. Zastaw na majątku ruchomym na zasadach ogólnych lub bankowy 52
2.2.6. Hipoteka: zwykła lub kaucyjna 54
Rozdział 3. Ocena zdolności kredytowej jako forma ekonomicznego zabezpieczenia kredytu w praktyce. 56
3.1. Jakościowa ocena kredytobiorcy. 57
3.2. Ocena sytuacji ekonomiczno-finansowej klienta. 62
3.3. Analiza wskaźnikowa. 72
3.4. Ocena sytuacji ekonomicznej klienta na przykładzie Banku Spółdzielczego w Głowaczowie 82
Zakończenie 89
Bibliografia 91
Spis tabel i rysunków 94
Ryzyko kredytowe w działalności banku na przykładzie ING Banku Śląskiego
WSTĘP 2
ROZDZIAŁ 1. RYZYKO W DZIAŁALNOŚCI BANKU. 4
1. POJĘCIE I ISTOTA RYZYKA BANKOWEGO. 4
1.1. Ryzyko strategiczne. 6
1.2. Ryzyko operacyjne. 6
1.3. Najważniejsze rodzaje ryzyka bankowego z uwzględnieniem ryzyka kredytowego. 8
2. METODY OGRANICZANIA RYZYKA BANKOWEGO. 19
3. INSTRUMENTY SŁUŻĄCE ZMNIEJSZANIU RYZYKA BANKOWEGO. 23
3.1. Future. 23
3.2. Swap. 24
3.3. Option. 25
3.4. Forward Rate Agreement (FRA). 26
ROZDZIAŁ 2. RYZYKO KREDYTOWE I SPOSOBY JEGO OGRANICZANIA. 30
1. RODZAJE KREDYTÓW. 30
2. ISTOTA I RODZAJE RYZYKA KREDYTOWEGO 33
3. ANALIZA I ZARZĄDZANIE RYZYKIEM KREDYTOWYM DLA POJEDYNCZEGO KREDYTU. 41
3.1. Czynniki wywołujące ryzyko kredytowe. 42
3.2. Matryca ryzyka 47
3.3. Obszary zarządzania ryzykiem kredytowym. 48
4. MINIMALIZACJA RYZYKA KREDYTOWEGO 51
4.1. Instrumenty zmniejszania ryzyka kredytowego 52
4.2. Pojęcie i rola zabezpieczenia zwrotności kredytu. 55
4.3. Zabezpieczenie zwrotności kredytów oraz polityka limitów jako element ograniczający ryzyko. 57
ROZDZIAŁ 3. MONITORING KREDYTOWY JAKO INSTRUMENT ZARZĄDZANIA RYZYKIEM KREDYTOWYM. 68
1. POJĘCIE ZARZĄDZANIA RYZYKIEM KREDYTOWYM. 68
2. POJĘCIE ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ. 76
3. POTRZEBA BADANIA ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ 78
4. ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA ? KRYTERIUM UDZIELANIA KREDYTU BANKOWEGO W PRZYPADKU MAŁYCH I ŚREDNICH PRZEDSIĘBIORSTW. 80
5. SPRAWDZANIE ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ PO UDZIELENIU KREDYTU. 93
6. MONITOROWANIE KREDYTÓW. 96
7. MONITOROWANIE KREDYTOBIORCÓW. 98
8. REKOMENDACJA TRANSAKCJI KREDYTOWEJ 103
ROZDZIAŁ 4. EMPIRYCZNA OCENA FUNKCJONOWANIA KREDYTU W RACHUNKU BIEŻĄCYM NA PRZYKŁADZIE ING BANK ŚLĄSKI S.A. CBK ŁÓDŹ. 114
1. CHARAKTERYSTYKA DZIAŁALNOŚCI BANKU. 114
2. OFERTA PORTFELA KREDYTOWEGO. 117
3. ZARZĄDZANIE RYZYKIEM KREDYTOWYM I FINANSOWYM W BANKU ŚLĄSKIM S.A. 134
4. PROCEDURA UDZIELANIA KREDYTU W RACHUNKU BIEŻĄCYM. 137
5. OPIS PRZYPADKU I 146
5.1. Charakterystyka kredytobiorcy. 146
5.2. Wysokość i przeznaczenie kredytu. 149
5.3. Ocena zdolności kredytowej badanego podmiotu. 150
5.4. Warunki udzielonego kredytu ? opinia komitetu kredytowego. 154
6. OPIS PRZYPADKU II 155
ZAKOŃCZENIE 158
BIBLIOGRAFIA 159
ZAŁĄCZNIKI 162
Pranie brudnych pieniędzy
Wstęp 1
Rozdział I. Pojęcie i istota prania brudnych pieniędzy 3
1.1. Informacje ogólne 3
1.2. Wpływ prania brudnych pieniędzy na gospodarkę 7
1.3. Regulacje prawne w zakresie prania brudnych 10
1.4. Pranie brudnych pieniędzy w Polsce i na świecie 19
Rozdział II. Techniki i sposoby prania brudnych pieniędzy 33
2.1. Etapy prania brudnych pieniędzy 33
2.2. Techniki wykorzystywane w fazie lokowania 36
2.3. Techniki wykorzystywane w fazie nawarstawiania 42
2.4. Techniki charakterystyczne dla fazy integracji 44
Rozdział III. Sposoby przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy podejmowane przez instytucje finansowe 48
3.1. Rozpoznawanie transakcji podejrzanych 48
3.1.1. Gromadzenie informacji 48
3.1.2. Przetwarzanie danych 50
3.1.3. Monitorowanie transakcji podejrzanych 54
3.2. Polityka „poznaj swojego klienta” i przeciwdziałanie procederowi w bankach 57
3.3. Pranie brudnych pieniędzy a tajemnica bankowa 59
3.4. Rola banku centralnego w przeciwdziałaniu praniu brudnych pieniędzy 63
Zakończenie 67
Bibliografia 70
Nadzór nad instytucjami bankowymi
Wstęp 2
Rozdział 1. Ogólna charakterystyka nadzoru bankowego 4
1.1. Pojęcie nadzoru bankowego 4
1.2. Geneza rozwoju nadzoru bankowego 6
1.3. Organizacja nadzoru bankowego w Polsce 9
1.4. Warunki efektywnego nadzoru bankowego 17
Rozdział 2. Proces licencjonowania oraz zatwierdzania zmian struktury 27
2.1. Struktura własnościowa 27
2.2. Plan działalności banku, systemy kontroli oraz organizacji wewnętrznej 31
2.3. Test przydatności i adekwatności rady nadzorczej i zarządu banku 36
2.4. Ocena założeń finansowych 38
Rozdział 3. Ramy dla ciągłego nadzoru bankowego 42
3.1. Ryzyka w bankowości 42
3.2. Opracowywanie i wdrażanie regulacji i wymogów ostrożnościowych 46
3.3. Metody ciągłego nadzoru bankowego 50
3.4. Wymogi informacyjne organizacji bankowej 55
Rozdział 4. Formalne uprawnienia nadzorców 60
4.1. Działania naprawcze 60
4.2. Procedury likwidacyjne 62
4.3. Obowiązki nadzoru kraju macierzystego 64
4.4. Obowiązki nadzoru kraju gospodarza 66
Uogólnienia i wnioski 69
Bibliografia 72