Wstęp 1
Rozdział 1. Kredyty bankowe – podstawowe pojęcia i definicje. 3
1.1. Rodzaje kredytów. 6
1.2. Ryzyko kredytowe. 13
Rozdział 2. Warunki finansowania przedsiębiorstw przez kredytowanie. 24
2.1. Szacowanie zdolności kredytowej. 25
2.2. Zabezpieczenia kredytów bankowych. 39
2.2.1. Poręczenie według prawa cywilnego. 39
2.2.2. Poręczenie wekslowe (awal). 40
2.2.3. Gwarancja. 41
2.2.4. Przelew (cesja) wierzytelności. 42
2.2.5. Zastaw na majątku ruchomym na zasadach ogólnych lub bankowy. 43
2.2.6. Hipoteka: zwykła lub kaucyjna. 44
Rozdział 3. Dokumenty i czynności związane z uzyskaniem kredytu bankowego 47
3.1. Wniosek kredytowy 47
3.2. Analiza zdolności kredytowej 49
3.3. Analiza wypłacalności 50
3.4. Ustalenie okresu spłaty kredytu 54
Rozdział 4. Instytucjonalne formy zabezpieczeń przed ryzykiem kredytowym. 57
Rozdział 5. Monitoring kredytowy. 65
Zakończenie 76
Bibliografia 78
Archiwum kierunku Bankowość
Kredyty konsumpcyjne w działalności Powszechnej Kasy Oszczędności BP
Wstęp 2
ROZDZIAŁ I. OGÓLNE WIADOMOŚCI NA TEMAT KREDYTÓW. 4
1. Definicja kredytu. 4
2. Rodzaje kredytow. 8
3. Zasady udzielania kredytu. 15
4. Cechy umowy kredytowej. 23
Rozdział II. POWSZECHNA KASA OSZCZĘDNOŚCI BANK PAŃSTWOWY – POWSTANIE I ROZWÓJ. 26
1. Rys historyczny. 26
2. Struktura organizacyjna PKO BP. 36
3. Działalność kredytowa banków PKO BP. 46
Rozdział III. KREDYTY KONSUMPCYJNE DLA OSÓB FIZYCZNYCH UDZIELANE PRZEZ PKO BP 48
Rozdział IV. ANALIZA DZIAŁALNOŚCI PKO BP W ZAKRESIE KREDYTÓW KONSUMPCYJNYCH 61
1. Dynamika przyrostu zadłużenia z tytułu kredytów konsumpcyjnych w PKO BP w latach 1998-2000. 61
2. Kształtowanie się wysokości stóp procentowych od kredytów dla osób fizycznych. 68
Zakończenie 75
Bibliografia 77
Spis tabel 80
Spis wykresów 81
Spis schematów 82
Załącznik nr 1. Wzór zawiadomienia o spłacie zadłużenia 83
Załącznik nr 2. Wzór umowy o pożyczkę lombardową 84
Kredyt hipoteczny w działalności banku
Wstęp 2
Rozdział I. Charakterystyka kredytów bankowych i hipotecznych 4
1.1. Pojęcie i definicja kredytu 4
1.2. Rodzaje kredytów 9
1.3. Kredyt hipoteczny 17
1.4. Listy zastawne źródłem finansowania kredytów hipotecznych 21
Rozdział II. Zasady i warunki kredytowania hipotecznego 25
2.1. Banki hipoteczne jako banki specjalistyczne 25
2.2. Warunki udzielania kredytów hipotecznych 30
2.3. Hipoteka jako zabezpieczenie kredytu hipotecznego i listu zastawnego 36
2.4. Inne warunki udzielenie kredytu hipotecznego 47
Rozdział III. Analiza kredytów hipotecznych i perspektywy ich rozwoju 53
3.1. Analiza kredytów hipotecznych na rynku polskim 53
3.2. Oferta banków 64
3.3. Perspektywa rozwoju kredytu hipotecznego 71
Zakończenie 76
Bibliografia 79
Analiza konkurencji bankowej regionalnej niszy rynkowej
Wstęp
Rozdział 1. Instytucja banku jako pośrednika finansowego
1.1. Polski system bankowy
1.2. Pośrednictwo finansowe banku
1.3. Przemiany bankowości komercyjnej w Polsce
Rozdział 2. Charakterystyka niszy rynkowej
2.1. Postrzeganie niszy rynkowej
2.2. Poszukiwanie niszy
2.3. Budowa i strategia niszy rynkowej
Rozdział 3. Oferta wybranych czterech banków w zakresie ROR
3.1. Bank PKO S.A.
3.2. Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.
3.3. Bank Śląski S.A.
3.4. Kredyt Bank S.A.
Rozdział 4. Atrakcyjność oprocentowania rachunków ROR w poszczególnych bankach
4.1. Rachunek ROR ze względu na wysokość wpłacanych kwot
4.2. Oferty poszczególnych banków w zakresie kredytów a wysokość zarobków
4.3. Oprocentowanie lokat bankowych w zależności od zarobków
Zakończenie
Bibliografia
Rozwój rynku kart płatniczych w Polsce na przykładzie banku Pekao S.A.
Wstęp 2
Rozdział 1. Ogólna charakterystyka kart płatniczych 6
1.1. Rys historyczny 6
1.2. Klasyfikacja, typy i rodzaje kart 9
1.3. Podział kart płatniczych. 14
1.3.1 Karta kredytowa. 15
1.3.2 Karta 'charge’. 16
1.3.3 Karta debetowa. 17
1.3.4 Karta bankomatowa. 18
1.4. Bankomaty (podział, funkcje, charakterystyka sieci w wybranych bankach). 18
1.4.1 Podział bankomatów. 19
1.4.2 Funkcje bankomatów. 20
1.4.3 Charakterystyka sieci w wybranych bankach. 23
Rozdział 2. Elementy rynku kart płatniczych. 29
2.1. Podstawowe segmentacje rynku kart płatniczych. 29
2.1.1 CLASSIC CARD. 30
2.1.2 BUSSINES CARD. 30
2.1.3 PREMIER CARD. 30
2.1.4 Inne karty. 31
2.2. Wspólne cechy kart. 32
2.3. Systemy kart płatniczych i ich rozwój na światowym rynku. 34
2.3.1.Diners Club 34
2.3.2. American Express 35
2.3.3. VISA INTERNATIONAL 37
2.3.4. EUROCARD/MASTERCARD/ACCESS 40
1.3.5. JCB 43
2.4 Uczestnicy systemu w transakcjach przy użyciu kart płatniczych. 44
Rozdział 3. Karty płatnicze oferowane przez Pekao S.A. – Grupa Pekao S.A. 48
3.1. Rozwój kart płatniczych w Polsce 48
3.2. VISA CLASSIC (złotowa i dewizowa) 50
3.3. EUROKARTA Banku Pekao S.A. – Grupa Pekao S.A. 54
3.4. ZŁOTA KARTA EUROCARD/MASTERCARD. 58
3.5. KARTA PARTNER. 62
Rozdział 4. Perspektywy rozwoju nowych produktów w polskim sektorze bankowym. 64
Zakończenie 75
Bibliografia 77
Formy zabezpieczeń kredytów udzielanych przez PKO BP
Rozdział I
Formy działalności Banku PKO B.P. S.A.
1. Działalność na rynku klientów indywidualnych
1.1. Rozwój sieci i bankomatów Banku PKO B.P. S.A.
1.2. Karty płatnicze
1.3. Oferta depozytowa dla klientów indywidualnych
1.4. Oferta kredytowa dla klientów indywidualnych
2. Działalność na rynku klientów instytucjonalnych
2.1. Oferta depozytowa i kredytowa dla klientów instytucjonalnych
Rozdział II
Rodzaje udzielanych kredytów
1.1. Kredyty gotówkowe i bezgotówkowe
1.2. Kredyty złotowe i dewizowe
1.3. Kredyty komercyjne i preferencyjne
1.4. Kredyty gospodarcze
1.5. Kredyty w rachunku bieżącym
1.5.1. Kredyt płatniczy
1.5.2. Kredyt otwarty
1.6. Kredyty obrotowe
1.6.1. Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym
1.6.2. Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym
1.7. Kredyty inwestycyjne
1.7.1. Kredyt budowlany
1.7.2. Kredyt hipoteczny
1.8. Kredyt lombardowy
1.9. Kredyty dla ludności
1.9.1. Kredyty mieszkaniowe
Rozdział III
Formy zabezpieczeń – efektywność zabezpieczeń
1. Wstęp
1.1. Zabezpieczenia osobiste
1.1.1. Gwarancja bankowa
1.1.2. Przelew wierzytelności na zabezpieczenia
1.1.3. Poręczenie wg prawa cywilnego
1.1.4. Weksel własny in blanco
1.1.5. Poręczenie wekslowe
1.1.6. Przystąpienie do długu kredytowego
1.1.7. Przejęcie długu
1.2. Zabezpieczenia rzeczowe
1.2.1. Blokada środków na rachunku bankowym
1.2.2. Zastaw ogólny
1.2.3. Bankowy zastaw rejestrowy
1.2.4. Zastaw na prawach
1.2.5. Hipoteka
1.2.6. Przewłaszczenie na zabezpieczenie
1.2.7. Ubezpieczenie kredytu
1.2.8. Kaucja
1.2.9. Akt notarialny, w którym dłużnik poddaje się egzekucji.
Zakończenie
Bibliografia
Etapy i procedury płynności finansowej banku komercyjnego np. banku X
Wstęp 3
1.1. Struktura organizacyjna banku komercyjnego 5
1.1.1. System bankowy i jego organizacja 5
1.1.2. Organizacja i zarządzanie bankiem komercyjnym 16
1.1.3. Przesłanki organizacji banku oraz struktura centrali i oddziałów 17
1.2. Etapy i procedury tworzenia i przetwarzania zbioru informacji związanych z polityką tworzenia produktów bankowych 24
1.2.1. Procedura dotycząca wprowadzania nowych produktów bankowych 24
1.2.2. Procedury kredytowe i rachunków bankowych stosowane przez banki 28
1.3. Strategie marketingowe na rynkach produktów bankowych 30
1.3.1. Strategia produktów i usług bankowych 30
1.3.2. Strategia cenowa 33
1.3.3. Strategia dystrybucji 35
1.3.4. Strategia komunikacji 40
Rozdział 2. Metody analizy i projekcji procesów płynności finansowej banku komercyjnego 45
2.1. Definicja płynności i reguły zabezpieczania płynności banku 45
2.2. Mierniki płynności finansowej 50
2.3. Kontrola płynności za pomocą wskaźników i limitów. 57
2.4. Metody zarządzania płynnością finansową 65
2.5. Problemy kształtowania tzw. progu bezpieczeństwa finansowego. 69
2.6. Wpływ kryzysów płynności na działalność Banku 80
Rozdział 3. Analiza bilansu banku komercyjnego na przykładzie Banku X SA 92
3.1. Działalność Banku X – struktura i skład Grupy Kapitałowej Banku X 92
3.2. Metody analizy czynników kształtujących strukturę aktywów Banku 57
3.3. Struktura pasywów bankowych 65
3.4. Zestawienie terminów aktywów i pasywów Banku 85
3.5. Zmiany strukturalne w bilansie Banku X na tle płynności finansowej 91
3.5.1. Struktura aktywów i pasywów 92
3.5.2. Limity niedopasowania aktywów i pasywów 93
3.5.3. Wskaźniki płynności Banku X 97
3.5.4. Analiza bazy depozytowej 101
3.5.5. Analiza portfela kredytowego 104
3.5.6. Jakość portfela 105
Zakończenie 111
Bibliografia 116
Spis tabel 118
Spis wykresów 119
Spis schematów 120
Egzekucje bankowe
Wstęp 1
Rozdział 1. Rachunek bankowy jako przedmiot egzekucji 3
1.1. Pojęcie i funkcja rachunku bankowego 3
1.1.1. Podstawa prawna 5
1.1.2. Pojęcie rachunku bankowego 7
1.1.3. Umowa rachunku bankowego i jej charakter prawny 10
1.1.4. Obowiązki i prawa stron umowy rachunku bankowego 14
1.1.5. Funkcja rachunku bankowego 16
1.2. Rodzaje rachunków bankowych 17
1.2.1. Rachunki osób fizycznych 19
1.2.2. Rachunki przedsiębiorców 24
1.2.3. Rachunki kart płatniczych 28
1.3. Obowiązek posiadania rachunku przez przedsiębiorców 29
1.4. Właściwość organów egzekucyjnych 31
1.4.1. Sądowe organy egzekucyjne 31
1.4.2. Administracyjne organy egzekucyjne 31
Rozdział 2. Postępowanie egzekucyjne z rachunku bankowego 33
2.1. Postępowanie sądowe i administracyjne – podobieństwa i różnice 33
2.2. Obowiązek prowadzenia egzekucji przeciwko Skarbowi Państwa 35
2.3. Ograniczenia egzekucji 36
2.3.1. Ograniczenia egzekucji z rachunku bankowego 36
2.3.2. Kwoty wolne od zajęcia 38
2.4. Przebieg postępowania 40
2.4.1. Tytuły egzekucyjne 42
2.4.2. Klauzula wykonalności 48
2.4.3. Wszczęcie egzekucji i przebieg postępowania 51
2.4.4. Zawieszenie postępowania 52
2.4.5. Umorzenie postępowania 54
2.5. Obowiązki oraz odpowiedzialność banku i jego pracowników 55
2.5.1. Obowiązki banku i jego pracowników. 55
2.5.2. Odpowiedzialność banku i jego pracowników 59
2.6. Zbieg egzekucji sądowych oraz sądowej i administracyjnej do rachunku bankowego 62
2.7. Powództwa przeciwegzekucyjne 64
Rozdział 3. Instytucje prawne mające wpływ na egzekucję 67
3.1. Tajemnica bankowa 67
3.1.1. Przedmiot tajemnicy bankowej 68
3.1.2. Uregulowania prawne 72
3.2. Zabezpieczenia związane z rachunkiem bankowym 74
3.2.1. Blokada rachunku bankowego 75
3.2.2. Pełnomocnictwo i klauzula potrącenia 78
3.2.3. Przelew wierzytelności z rachunku bankowego 80
3.2.4. Zastaw 83
3.2.5. Kaucja 86
3.3. Odpowiedzialność innych podmiotów za zobowiązania banków 86
Zakończenie 95
Bibliografia 97
E-Banking najszybciej rozwijająca się grupa usług e-Business
Wstęp 2
Rozdział 1. Historia wykorzystania Internetu w biznesie. 7
1.1. Rozwój Internetu – nowego medium. 7
1.2. Rodzaje usług sieciowych. 8
1.2.1. World Wide Web. 8
1.2.2. Poczta elektroniczna, grupy dyskusyjne i IRC. 15
1.2.3. FTP. 16
1.2.4. Telnet. 16
1.3. Czym jest e-Biznes? 16
1.3.1. Co to jest handel elektroniczny? 18
1.3.2. Co to jest rynek elektroniczny? 19
1.3.3. Podział rynku elektronicznego. 21
1.4. Rozwój e-commerce w Polsce. 26
Rozdział 2. Bankowość elektroniczna (E-Banking). 29
2.1. Powstanie i istota bankowości elektronicznej. 29
2.2. Kanały dostępu do usług bankowych z udziałem sieci telekomunikacyjnej. 33
2.2.1. Telefon. 34
2.2.2. Bankomat. 36
2.2.3. Telefon komórkowy 44
2.2.4. Wykorzystanie technologii WAP w bankowości internetowej 45
2.2.5. E-cash – pieniądz elektroniczny 46
2.2.6. Strona WWW. 52
2.2.7. Karta wirtualna i mikroprocesorowa. 52
2.3. Bezpieczeństwo transakcji w sieci telekomunikacyjnej. 57
Rozdział 3. Usługi e-banków na wybranych przykładach. Próba oceny rozwoju działalności bankowości internetowej. 61
3.1. mBank 61
3.2. Inteligo. 66
3.3. Integrum BGŻ S.A. 67
Usługa, produkt, prowizja 72
3.4. Ocena dotychczasowego rozwoju bankowości elektronicznej 73
Zakończenie 79
Bibliografia 81
Spis tabel 84
Aneks 85
Działalność PKO S.A. w kredytowaniu przedsiębiorstw
WSTĘP 1
ROZDZIAŁ I. OGÓLNE WIADOMOŚCI NA TEMAT BANKU. 3
1.1. Definicje banku. 3
1.2. Rola banku. 5
1.3. Rodzaje banków. 7
1.4. Czynności bankowe. 9
1.5. Definicja kredytu. 12
1.6. Zasady udzielania kredytu. 17
1.7. Cechy umowy kredytowej. 25
ROZDZIAŁ II. CHARAKTERYSTYKA DZIAŁALNOŚCI PKO S.A. 28
2.1. Historia PKO S.A. 28
2.2. Działalność PKO S.A. 31
2.2.1. Struktura organizacyjna Oddziału PKO S.A. 31
2.2.2. Oferta Banku 36
2.2.3. Wyniki Banku 49
ROZDZIAŁ III. KREDYTOWANIE PRZEDSIĘBIORSTW W DZIAŁALNOŚCI PKO S.A. 63
3.1 Oferta kredytowa dla klientów instytucjonalnych PKO S.A. 63
3.2. Procedury obowiązujące przy udzielaniu kredytów przedsiębiorstwom 69
3.2.1. Warunki przyznania kredytu 69
3.2.2. Analiza zdolności kredytowej przedsiębiorstw 73
3.2.3. Analiza przedsięwzięć inwestycyjnych 76
3.3. Ocena jakościowa kredytów w przedsiębiorstwie 79
ZAKOŃCZENIE 86
BIBLIOGRAFIA 89
SPIS TABEL 91