Wstęp 1
Rozdział 1. Działalność marketingowa banków. 3
1.1. Pojęcie marketingu. 3
1.2. Informacje marketingowe 7
1.3. Badania marketingowe 9
1.4. Strategia działań marketingowych banku. 12
1.5. Struktura organizacyjna 15
1.6. Bankowy marketing ? mix. 18
1.6.1. Produkt bankowy. 18
1.6.2. Polityka cenowa banku. 24
1.6.3. Dystrybucja produktu bankowego. 27
1.6.4. Promocja w banku. 30
1.6.5. Personel bankowy. 34
Rozdział 2. Bank Własności Pracowniczej S.A. 37
2.1. Ogólna charakterystyka BWP S.A. 37
2.2. Strategia działań marketingowych w BWP-UNIBANK 40
2.3. Umiejscowienie działalności marketingowej w strukturze organizacyjnej BWP S.A. 53
2.4. Badania marketingowe 60
Rozdział 3. Elementy związane z działalnością Banku Własności Pracowniczej S.A. 63
3.1. Produkt bankowy 63
3.2. Cena jako narzędzie marketingowe 69
3.3. Dystrybucja. 71
3.4. Polityka promocji BWP S.A. 76
3.5. Personel banku. 82
Zakończenie. Propozycje usprawnień działalności marketingowej w BWP S.A. 86
Bibliografia 90
Archiwum kierunku Bankowość
Dostosowywanie polskiego systemu bankowego do wymogów Unii Europejskiej
Wstęp 2
Rozdział 1. System bankowy w Unii Europejskiej 3
1.1. Europejski Bank Centralny. 3
1.1.1. Jednolita polityka monetarna EBC 4
1.2. Europejski Bank Inwestycyjny. 6
1.3. Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju. 8
1.4. Europejski Instytut Walutowy. 9
1.5. Europejska jednostka walutowa – EURO 10
1.5.1. Rys historyczny. 10
1.5.2. Kryteria przystąpienia do EMU. 11
1.5.3. Zasięg EMU. 14
1.5.4. Cel wprowadzenia Euro 15
1.5.5. Etapy wprowadzania Euro 16
1.5.5. Prawne aspekty wprowadzenia Euro. 18
1.5.6. Kursy konwersji, sposób przeliczania. 19
1.5.7. Parytety walut krajów EMU do 1 Euro. 20
1.6. Euro a światowy system walutowy 21
Rozdział 2. Polski sektor bankowy 23
2.1. Tradycje polskiej bankowości 24
2.2. Transformacja ustrojowa sektora bankowego 26
2.2.1. Prywatyzacja banków w Polsce 26
2.2.2. Konsolidacja w sektorze bankowym 34
2.3. Aktualna struktura systemu bankowego w Polsce 36
2.4. Tożsamość polskiego systemu bankowego 41
2.5. Bankowy Fundusz Gwarancyjny 43
2.6. Bankowość detaliczna. 44
2.7. Konsument indywidualny na usługach bankowych 47
Rozdział 3. Polski a Europejski system bankowy 55
3.1. Euro w polskim systemie bankowym 55
3.2. Wpływ wprowadzenia Euro dla Polski 58
3.2. Polska bankowość na tle państw Europejskich 60
3.3. Perspektywy bankowości lokalnej i rodzimej 61
3.4. Przyszłość bankowości centralnej 64
3.5. Projekt ustawy o NBP w świetle przystąpienia Polski do Unii Europejskiej 67
3.5.1. Prawo Unii Europejskiej 68
3.5.2. Regulacja prawa dotycząca banków centralnych 68
3.5.3. Statystyka pieniężna i bankowa 68
3.5.4. Gwarancje niezależności personalnej 69
3.5.5. Większa niezależność 71
3.5.6. Rozwiązania w przypadku braku przewodniczącego 71
3.5.7. Centralne wsparcie dla systemu płatniczego 72
3.5.8. Zabezpieczenie spłaty reguł 72
3.5.9. Papiery wartościowe 73
3.5.10. Zwiększony zakres tajemnicy bankowej 73
3.5.11. Niezależność 74
3.5.12. Zakres uprawnień NBP 74
3.5.13. Ogólne założenia dostosowawcze 75
3.6. Struktura sektora finansowego sprzyjającego integracji Polski z Unią Europejską 76
3.7. Przyszła infrastruktura sektora bankowego w Polsce 78
3.8. Dostosowanie polskiego sektora bankowego do wymogów Unii Europejskiej 81
3.8.1. Podejmowanie i prowadzenie działalności bankowej 81
3.8.2. Fundusze własne instytucji kredytowych 82
3.8.3. Współczynnik wypłacalności dla instytucji kredytowych 83
3.8.4. Adekwatność kapitałowa instytucji kredytowych 83
3.8.5. Koncentracja kredytów bankowych i innych wierzytelności 84
3.8.6. Saldowanie należności i zobowiązań 84
3.8.7. Rachunkowość bankowa 84
3.8.8. Skonsolidowany nadzór bankowy 84
3.8.9. System gwarantowania depozytów bankowych 85
3.9. Wprowadzenie Euro w Unii Europejskiej i Polsce 85
Rozdział 4. Produkty bankowe na przykładzie Kredyt Banku S.A. 89
4.1. Wybrane przykłady produktów bankowych 89
Zakończenie 103
Bibliografia 105
Depozyty bankowe od podmiotów niefinansowych
Wstęp 2
Rozdział I. Depozyty pieniężne w ekonomice banku komercyjnego 4
1.1. Istota depozytu ? definicja depozytu 4
1.2. Rodzaje depozytów pieniężnych 5
1.3. Rachunki bankowe 6
1.4. Funkcje depozytów pieniężnych w działalności bankowej 9
1.5. Depozyty bankowe a inne formy pozyskiwania pieniądza 13
1.6. Depozyty pieniężne a pewność banku 15
Rozdział 2. Marketing w zakresie pozyskiwania depozytów 28
2.1. Informacje i badania marketingowe. 28
2.2. Proces zarządzania marketingowego banku 35
2.3. Konstrukcja marketingu usług bankowych 38
Rozdział 3. Analiza depozytów banków komercyjnych w latach 1993-2001 55
3.1. Wyniki finansowe banków komercyjnych. 55
3.2. Formy i warunki otwierania depozytów pieniężnych w bankach 59
3.3. Oferty depozytowe wybranych banków 64
3.4. Wyniki ekonomiczne Banku PEKAO S.A. 71
Zakończenie 76
Bibliografia 78
Spis tabel i rysunków 80
Uwarunkowania rozwoju bankowości internetowej w Polsce
Wstęp 2
Rozdział 1. Bankowość, a możliwości Internetu 8
1.1. Phone i home banking 8
1.2. Internet banking 14
1.3. Bezpieczeństwo transakcji 16
1.4. Doradztwo online 20
Rozdział 2. Bankowość internetowa na wybranych przykładach 23
2.1. Wprowadzenie 23
2.2. mBank 33
2.3. Expandia Banka 40
Rozdział 3. Przyszłościowe produkty w bankowości internetowej 53
3.1. Dostęp przez telefon komórkowy 54
3.2. Wykorzystanie technologii WAP w bankowości internetowej 55
3.3. E-cash – pieniądz elektroniczny 57
Rozdział 4. Uwarunkowania rozwoju bankowości internetowej w Polsce 64
Zakończenie 72
Bibliografia 74
Bankowość elektroniczna w Polsce
Wstęp 1
Rozdział 1. Uwarunkowania upowszechniania się bankowości elektronicznej. 3
1.1. Sytuacja konkurencyjna w polskim sektorze bankowym. 3
1.2. System informatyczny. 6
1.3. Standaryzacja. 12
1.4. Bezpieczeństwo. 17
1.5. Sieć telekomunikacyjna. 19
1.6. Systemy rozliczeń. 23
1.6.1. Krajowa Izba Rozliczeniowa – systemy SYBIR, ELIKSIR, IMBIR 23
1.6.2. System SWIFT. 29
1.6.3. System SORBNET. 30
Rozdział 2. Bankowość elektroniczna. 31
2.1. Karty bankowe. 31
2.2. Bankomaty (podział, funkcje, charakterystyka sieci w wybranych bankach). 46
2.3. Home Banking 55
2.4. Banki w Internecie. 61
2.5. Telefoniczne usługi bankowe. 65
2.6. Direct Debit. 68
2.7. Technologie perspektywiczne. 70
Rozdział 3. Analiza oferty wybranych banków internetowych. 72
3.1. mBank 72
3.2. Inteligo 78
3.3. Integrum BGŻ S.A. 84
Rozdział 4. Perspektywy rozwoju bankowości elektronicznej w polskim sektorze bankowym. 88
Podsumowanie 99
Bibliografia 101
Bankowość elektroniczna w Polsce
Wstęp 1
Rozdział 1. Uwarunkowania upowszechniania się bankowości elektronicznej. 3
1.1. Sytuacja konkurencyjna w polskim sektorze bankowym. 3
1.2. System informatyczny. 6
1.3. Standaryzacja. 12
1.4. Bezpieczeństwo. 17
1.5. Sieć telekomunikacyjna. 19
1.6. Systemy rozliczeń. 23
1.6.1. Krajowa Izba Rozliczeniowa – systemy SYBIR, ELIKSIR, IMBIR 23
1.6.2. System SWIFT. 29
1.6.3. System SORBNET. 30
Rozdział 2. Bankowość elektroniczna. 31
2.1. Karty bankowe. 31
2.2. Bankomaty (podział, funkcje, charakterystyka sieci w wybranych bankach). 46
2.3. Home Banking 55
2.4. Banki w Internecie. 61
2.5. Telefoniczne usługi bankowe. 65
2.6. Direct Debit. 68
2.7. Technologie perspektywiczne. 70
Rozdział 3. Perspektywy rozwoju bankowości elektronicznej w polskim sektorze bankowym. 72
Podsumowanie 83
Bibliografia 85
Bankowość detaliczna w Polsce
Wstęp 1
Rozdział 1. Kierunki zmian w polskim sektorze bankowym. 3
1.1. Ewolucja bankowości w Polsce i na świecie. 3
1.2. Przyczyny przeobrażeń rynków finansowych 10
1.3. Zmiany w zachowaniu klientów indywidualnych 14
Rozdział 2. Rynek detaliczny usług bankowych 16
2.1. Kierunki rozwoju bankowości detalicznej w Polsce 16
2.2. Czynniki kształtujące rozwój bankowości detalicznej 21
Rozdział 3. Nowa jakość usług bankowych i polityka dystrybucji 30
3.1. Charakterystyka placówki detalicznej 30
3.2. Personel a automatyzacja pracy 34
3.3. Dystrybucja usług bankowych 36
3.3.1. Potrzeby klientów dotyczące dystrybucji 36
3.3.2. Lokalizacja i czas pracy 39
3.3.3. Kanały dystrybucji 42
3.3.4. Segmentacja klientów detalicznych 50
Rozdział 4. Nowoczesne produkty i usługi bankowe 56
4.1. Produkty i usługi bankowe a potrzeby klientów 56
4.2. Karty płatnicze 60
4.3. Home banking 64
4.4. Call Center 68
4.5. Private banking 70
Podsumowanie 71
Bibliografia 74
Spis tabel 76
Spis rysunków 77
Banki zagraniczne w Polsce
Wstęp 1
Rozdział 1. Polski system bankowy. 3
1.1. Tradycje polskiej bankowości. 4
1.2. Transformacja ustrojowa sektora bankowego. 6
1.2.1. Reformy systemu bankowego w 1989r. 7
1.2.2. Kryzys w systemie bankowym. 9
1.2.3. Restrukturyzacja. 11
1.2.4. Prywatyzacja banków w Polsce 13
1.2.5. Konsolidacja w sektorze bankowym 21
1.3. Bankowość w latach dziewięćdziesiątych. 23
1.4. Instytucje okołobankowe. 27
1.4.1. Bankowy Fundusz Gwarancyjny. 27
1.4.2. Związek Banków Polskich. 28
1.4.3. Krajowa Izba Rozliczeniowa. 29
1.4.4. Biuro Informacji Kredytowej. 30
Rozdział 2. Oddziaływanie Banku Centralnego na działalność banków komercyjnych. 32
2.1. Cele i instrumenty polityki pieniężnej. 32
2.2. Rola banku centralnego. 44
2.3. Instrumenty pieniężne NBP. 45
Rozdział 3. Banki zagraniczne na polskim rynku bankowym. 50
3.1. Banki komercyjne w Polsce. 50
3.1.1. Procesy konsolidacyjne w systemie bankowym w latach 1999-2001. 50
3.1.2. Wyniki finansowe banków komercyjnych w Polsce. 62
3.1.3. Podstawowe problemy umacniania polskiego systemu bankowego. 65
3.2. Drogi wchodzenia banków zagranicznych na polski rynek. 72
3.3. Udział kapitałów zagranicznych w polskich bankach. 74
3.3.1. Działalność operacyjna banków zagranicznych. 78
3.3.2. Wyniki finansowe i efektywność banków zagranicznych. 81
3.4. Konkurencja między bankami. 83
3.4.1. Pojawienie się banków zagranicznych a rozwój konkurencji. 83
3.4.2. Tworzenie placówek zagranicznych jako element ekspansji konkurujących banków 87
3.5. Perspektywy bankowości zagranicznej i rodzimej. 93
Zakończenie 100
Bibliografia 103
Spis tabel 106
Analiza oferty wybranych banków internetowych w Polsce
Wstęp 2
Rozdział I. Charakterystyka i pojęcie banku 7
1.1. Definicja banku 7
1.2. Czynności bankowe 7
1.3. Podstawowe obowiązki banków 10
1.4. Ewolucja systemu bankowego 13
1.4.1. Ewolucja systemu bankowego 13
1.4.2. Obecny system bankowy 15
1.4.3. Przepisy prawne regulujące działalność bankową 18
Rozdział II. Produkty i usługi bankowe 22
2.1. Podstawowe usługi bankowe 22
2.2. Kredyty bankowe 25
2.3. Nowoczesne produkty bankowe 36
2.3.1. Karty płatnicze 40
2.3.2. Home banking 43
2.3.3. Call Center 47
2.3.4. Private banking 49
Rozdział III. Banki internetowe 50
3.1. Bank internetowy ? charakterystyka 50
3.2. Specyfika działalności 53
3.3. Zabezpieczenia 55
3.4. Oferta usług wybranych e-banków 57
3.1.1. mBank 58
3.1.2. Inteligo 67
3.1.3. Integrum BGŻ S.A. 74
Zakończenie 79
Bibliografia 86
Ryzyko w działalności kredytowej banku
Wstęp
Rozdział 1. Ryzyko kredytowe w działalności banku 5
1.1. Pojęcie ryzyka 5
1.2. Metody ograniczania ryzyka kredytowego 9
1.2.1. Metody logiczno-dedukcyjne 11
1.2.2. Metody empiryczno-indukcyjne 13
Rozdział 2. Charakterystyka działalności PKO BP S.A. 15
2.1. Historia PKO BP S.A. 15
2.2. Działalność PKO BP S.A. 19
Rozdział 3. Strategia oraz polityka zarządzania ryzykiem kredytowym 24
3.1. Ryzyko pojedynczego kredytu 26
3.2. Portfelowe ryzyko kredytowe 29
3.3. Strategia PKO BP S.A. 34
Rozdział 4. Szacowanie zdolności kredytowej 38
4.1. Jakościowa ocena kredytobiorcy 39
4.2. Ocena sytuacji ekonomiczno-finansowej klienta 43
Rozdział 5. Instytucjonalne formy zabezpieczeń przed ryzykiem kredytowym 51
5.1. Limity koncentracji kredytów 56
5.2. Rezerwy oraz fundusz ryzyka ogólnego 61
5.3. Niektóre aspekty stosowania prawnych form zabezpieczeń kredytów bankowych 62
5.3.1. Poręczenie według prawa cywilnego 63
5.3.2. Poręczenie wekslowe (awal) 63
5.3.3. Gwarancja 64
5.3.4. Przelew (cesja) wierzytelności 65
5.3.5. Zastaw na majątku ruchomym na zasadach ogólnych lub bankowy 66
5.3.6. Hipoteka: zwykła lub kaucyjna 67
Rozdział 6. Monitoring kredytowy jako instrument redukowania ryzyka 69
Zakończenie 79
Bibliografia 81
Spis tabel i rysunków 83