Wstęp 4
Rozdział 1. Przegląd podstawowych usług bankowych. 5
1.1. Udzielanie kredytu. 8
1.2. Przyrzeczenie udzielenia kredytu. 14
1.3. Operacje papierami wartościowymi. 16
Rozdział 2. Operacje bankowe. 17
2.1. Operacje depozytowe. 19
2.2. Operacje pośredniczące (usługowe). 22
2.3. Operacje zlecone. 23
2.3.1. Obrót płatniczy. 23
2.3.2. Instrumenty obrotu bezgotówkowego 23
2.3.3. Rozliczenia międzybankowe. 27
2.3.4. Handel dewizami. 27
2.4. Zagraniczne operacje rozliczeniowe. 28
Rozdział 3. Bankowa oferta produktów i usług na wybranych przykładach. 34
3.1. Oferta Powszechnej Kasy Oszczędności Banku Polskiego. 34
3.1.1. Depozyty. 35
3.1.2. Karty bankowe. 37
3.1.3. Kredyty. 38
3.1.4. Wykup wierzytelności. 43
3.1.5. Gwarancje. 46
3.1.6. Operacje zagraniczne. 47
3.1.7. Wybrane instrumenty rynku pieniężnego i walutowego. 51
3.2. Oferta usług Banku Millenium S.A. 53
3.2.1. Kredyty. 55
3.2.2. Świadczenie usług z zakresu bankowości inwestycyjnej. 59
3.2.3. Karty bankowe. 60
3.3. Oferta Kredyt Banku S.A. 61
3.3.1. Depozyty. 62
3.3.2. Kredyty. 65
3.3.3. Operacje zagraniczne. 71
3.3.4. Karty Visa Business. 76
3.3.5. Home banking-kontakt. 77
3.3.6. Świadczenie usług z zakresu bankowości inwestycyjnej. 78
3.3.7. Usługi dodatkowe. 81
Rozdział 4. Rozwój usług bankowych, jako efekt działania konkurencji. 83
Zakończenie 85
Bibliografia 90
Archiwum kierunku Bankowość
Innowacje bankowe w świetle dostosowań do Unii Europejskiej
Wstęp
Rozdział 1. Przemiany polskiego sektora bankowego
1.1. Polskie banki – rys historyczny
1.2. Bankowość w latach dziewięćdziesiątych
1.2.1. Reformy systemu bankowego w 1989 roku
1.2.2. Kryzys w systemie bankowym
1.2.3. Restrukturyzacja
1.2.4. Konsolidacja oraz prywatyzacja sektora bankowego
1.2.5. Banki zagraniczne na polskim rynku bankowym
1.2.6. Sytuacja ekonomiczna polskich banków
1.3. Bankowy Fundusz Gwarancyjny
1.4. Bankowość detaliczna
1.5. Konsument indywidualny na usług bankowych
Rozdział 2. Europejski system bankowy
2.1. Europejska jednostka walutowa – EURO
2.1.1. Rys historyczny
2.1.2. Kryteria przystąpienia do EMU
2.1.3. Zasięg EMU
2.1.4. Etapy wprowadzania euro
2.1.5. Prawne aspekty wprowadzenia euro
2.1.6. Kursy konwersji. Sposób przeliczania
2.1.7. Parytety walut krajów EMU do Euro
2.2. Organy odpowiedzialne za europejską politykę monetarną
2.2.1. Europejski Bank Centralny
2.2.2. Europejski Bank Inwestycyjny
2.2.3. Europejski Instytut Walutowy
Rozdział 3. Polski a europejski system bankowy
3.1. Euro w polskim systemie bankowym
3.2. Polska bankowość na tle państw europejskich
3.3. Perspektywy bankowości lokalnej i rodzimej
3.4. Przyszłość bankowości centralnej
3.5. Struktura sektora finansowego sprzyjającego integracji Polski z Unią Europejską
3.6. Przyszła infrastruktura sektora bankowego w Polsce
Zakończenie
Bibliografia
Bankowa analiza firmy pod względem oceny zdolności kredytowej
Wstęp
Rozdział 1. Bankowa analiza przedsiębiorstwa
1.1. Badanie dokumentacji kredytowej
1.2. Proces udzielania kredytu
1.3. Zabezpieczenie spłaty kredytu
Rozdział 2. Metody szacowania zdolności kredytowej
2.1. Jakościowa ocena kredytobiorcy
2.2. Ocena sytuacji ekonomiczno-finansowej klienta
2.3. Model Altmana
Rozdział 3. Analiza wskaźnikowa
3.1. Wybrane wskaźniki
3.2. Dźwignia finansowa i model Du Ponta
Rozdział 4. Monitoring kredytowy jako instrument redukowania ryzyka
Zakończenie
Bibliografia
Wstęp
Kredyt bankowy jest istotnym elementem życia gospodarczego, niezbędnym do prowadzenia działalności gospodarczej i do rozwoju przedsiębiorstw.
W ostatnich latach wzrosła rola kredytu bankowego. Proces transformacji gospodarki polskiej wywołał daleko idące konsekwencje dla podmiotów gospodarczych zarówno ze sfery uspołecznionej, jak i nowo powstających firm prywatnych.
Przede wszystkim zwiększyła się różnorodność oferty kredytowej proponowanej przez banki. Ponadto, udzielenie kredytu poprzedzone jest dokładnym badaniem sytuacji finansowej i gospodarczej kredytobiorcy. W warunkach gospodarki rynkowej istnieje możliwość wyboru banku przez podmioty gospodarcze, a działalność banków oparta jest na zasadach komercyjnych. Stwarza to warunki rozwoju konkurencji między bankami i stosowanie reguł rynkowych w sferze kredytowej. Politykę banków w zakresie kredytów kształtuje z jednej strony dążenie do maksymalizacji zysków, a z drugiej do minimalizacji ryzyka. Praktyka dowodzi, że banki napotykają trudności w ściąganiu tzw. „trudnych kredytach”, świadczących o niewłaściwych decyzjach kredytowych. W takiej sytuacji coraz większego znaczenia nabierają metody oceny kondycji finansowej firmy i jej zdolności kredytowej, jako podstawy szacowania ryzyka kredytowego[1].
W warunkach gospodarki rynkowej każdy podmiot gospodarczy potrzebuje odpowiednich funduszy na prowadzenie działalności gospodarczej. Źródłem tych funduszy mogą być[2]:
- zasoby własne lub wewnętrzne źródła finansowania (np. środki z zysku, sprzedaż majątku trwałego lub obrotowego),
- zewnętrzne (obce) źródła finansowania (m.in. kredyt bankowy).
Zmiany w gospodarce rynkowej w ostatnich latach spowodowały zwiększenie popytu na obce źródła finansowania. Powodem zapotrzebowania na kapitał było powstanie nowej grupy podmiotów gospodarczych – polskich prywatnych przedsiębiorstw oraz przedsiębiorstw współpracujących z kapitałem zagranicznym. Firmy te napotkały barierę rozwojową, której nie pokonają bez pomocy banków w postaci udzielenia im kredytów.
Istotna rola banków w działalności przedsiębiorstw wynika z faktu, iż kredyt bankowy stanowi nadal bardzo ważne źródło kapitału obcego. Kredyt taki może być przeznaczony na cele rozwojowe, potrzeby płatnicze oraz na pokrycie istniejącego niedoboru własnych środków na finansowanie działalności bieżącej.
Pojawia się pytanie, czy kredyt bankowy jest jedynym sposobem pozyskania niezbędnych funduszy. W zakresie finansowania przedsiębiorstw, systemy finansowe krajów kapitalistycznych opierają się na dwóch alternatywnych rozwiązaniach:
- na bankach, ściśle powiązanych z przedsiębiorstwem,
- na rynku kapitałowym, gdzie do pozyskiwania kapitałów korporacje wykorzystują głównie rynek papierów wartościowych.
Dopóki jednak polski rynek kapitałowy nie będzie na tyle rozwinięty, by dostarczyć brakujących funduszy, kredyty bankowe będą podstawą finansowania przedsiębiorstw. Dla banków wiąże się to z ryzykiem niespłacenia kredytów przez kredytobiorców. Istotnym są więc odpowiednie procedury przyznawania i monitoringu kredytów, począwszy od rzetelnego zbadania sytuacji finansowej potencjalnego kredytobiorcy, a skończywszy na ciągłej obserwacji i kontroli firmy podczas korzystania z kredytu.
[1] Adamczyk J., „Ocena firmy według kryteriów bankowych”, Kraków, 1995
[2] Zalewska J., „ Kredyty bankowe jako źródło finansowania działalności gospodarczej”, Prace naukowe AE we Wrocławiu nr 680, Wrocław, 1994
Analiza polityki pieniężnej Narodowego Banku Polskiego w latach 2003-2008
Wstęp 2
Rozdział I. System bankowy w Polsce 4
1. Przemiany bankowości w Polsce – geneza i rozwój 4
2. Ewolucja systemu bankowego w Polsce 9
2. System bankowy a sektor finansowy 13
Rozdział II. Wpływ polityki pieniężnej na sektor bankowy 25
1. Stabilizowanie gospodarki w latach dziewięćdziesiątych 25
2. Instrumenty polityki pieniężnej NBP 28
3. Możliwości oddziaływania polityki pieniężnej na gospodarkę i jej wpływ na sektor bankowy 35
Rozdział III. Polityka pieniężna Narodowego Banku Polskiego w latach 2003-2008 41
1. Przejrzystość działalności NBP w Polsce 41
2. Założenia NBP w zakresie polityki pieniężnej w latach 2003-2008 44
Zakończenie 52
Bibliografia 54
Wstęp
Przemiany na międzynarodowych rynkach finansowych, zachodzące z dużą intensywnością procesy globalizacji, konsolidacji, pojawienie się nowych produktów, jak również nowych rodzajów ryzyk postawiły nowe wymagania przed instytucjami nadzorczymi. Celem tych działań jest zapewnienie stabilności i prawidłowego funkcjonowania systemów finansowych. Stabilność systemu bankowego zależy od solidności poszczególnych elementów tego systemu, a w szczególności dużych instytucji. Pod wpływem zaostrzonej konkurencji na rynku banki podejmują po części podwyższone ryzyko, aby utrzymać swoją pozycję rynkową i sprostać rosnącym w zakresie osiąganej rentowności wymaganiom inwestorów. W tym kontekście zwiększa się odpowiedzialność zarządów, które w sposób umiejętny powinny zarządzać podejmowanym ryzykiem i ograniczać moral hazard. Oczywiście im większa instytucja, tym większe ryzyko, że jej kłopoty mogą spowodować reakcję łańcuchową i wystąpienie trudności u innych pośredników finansowych.
Oprócz umiejętnego zarządzania ryzykiem przez banki i odpowiednich reguł nadzoru istotną rolę w zapewnieniu stabilności systemu finansowego odgrywa polityka makroekonomiczna prowadzona przez poszczególne kraje, w tym przede wszystkim niedopuszczanie do nadmiernego deficytu budżetowego, właściwe ustalanie poziomu kursu walutowego, a także elastyczne uregulowania prawne. Niewłaściwie prowadzona polityka makroekonomiczna może spowodować wystąpienie zjawisk kryzysowych w danym kraju. Na skutek powiązań między poszczególnymi gospodarkami kryzys ten może przenieść się do innych krajów i powstała w ten sposób reakcja łańcuchowa jest trudna do zahamowania. Stąd podkreśla się ważność stwierdzenia financial stability begins at Iwme, a więc finansowa stabilność zależy od każdego istotnego uczestnika rynku.
Począwszy od 1989 roku system bankowy podlegał ciągłej ewolucji. Głównym celem zmian było przystosowanie sektora bankowego do warunków gospodarki rynkowej. Dodatkowym bodźcem do reform była wola wstąpienia Polski do Unii Europejskiej. Polska już, w układzie stowarzyszeniowym zobowiązała się do harmonizacji swojego ustawodawstwa bankowego z prawem unijnym. Szczególnie istotna była problematyka nadzorczo-kontrolna, bowiem na początku lat dziewięćdziesiątych utworzono wiele nowych banków, z których cześć po krótkim okresie działania musiała wystąpić z wnioskiem o ogłoszenie upadłości. Nowe regulacje nadzorcze miały za zadanie zapewnienie stabilności sektora bankowego. Opracowanie procedur w zakresie nadzoru i kontroli nie daje jeszcze racjonalnego zapewnienia, że będą one efektywne.
Praca składa się z trzech rozdziałów, wstępu oraz zakończenia.
W rozdziale pierwszym przedstawiono system bankowy w Polsce. Analizie poddano przemiany jakie zaszły w bankowości polskiej i jej wpływ na sektor finansowy.
Wpływ polityki pieniężnej na sektor bankowy omówiony został w rozdziale drugim. Scharakteryzowano proces stabilizowania gospodarki krajowej w latach dziewięćdziesiątych w kontekście stosowanych instrumentów polityki pieniężnej. W kolejnej części rozdziału analizie poddano możliwości oddziaływania polityki pieniężnej na gospodarkę i jej wpływ na sektor bankowy.
Polityce pieniężnej Narodowego Banku Polskiego w latach 2003 – 2008 poświęcony został rozdział trzeci.
W pracy zastosowano takie metody badawcze jak indukcja, synteza, czy też abstrahowanie i włączanie cech. Zasadnicze jednak znaczenie odegrały metody systematyzowania wniosków: definiowanie, interpretowanie oraz wnioskowanie. Przy gromadzeniu wstępnych informacji na temat omawianej problematyki zastosowano takie techniki badawcze jak wywiad, badanie dokumentów i materiałów oraz analiza treści.
Podczas pisania pracy wykorzystano bogatą i wyczerpującą literaturę przedmiotu, w postaci zwartej oraz artykułów i monografii.
Fuzje i przejęcia przedsiebiorstw na przykładzie sektora bankowego
Wstęp
Rozdział 1. Zjawisko fuzji przedsiębiorstw
1.1. Geneza i istota fuzji przedsiębiorstwa
1.2. Rynek kontroli banków
1.3. Łączenie się banków w Polsce
Rozdział 2. Determinanty łączenia się banków
2.1. Motywy połączeń i przejęć
2.1.1. Motywy techniczne i operacyjne
2.1.2. Motywy rynkowe i marketingowe
2.1.3. Motywy finansowe
2.1.4. Motywy menedżerskie
2.2. Metody łączenia się banków
2.3. Ocena skuteczności fuzji banków
Rozdział 3. Połączenie banków na przykładzie Banku Zachodniego S.A. i WBK S.A.
3.1. Wyniki grupy kapitałowej Banku Zachodniego S.A. w 2000 roku
3.2. Wyniki grupy kapitałowej WBK S.A. w roku 2000
3.3. Fuzja WBK S.A. i Banku Zachodniego S.A.
Zakończenie
Bibliografia
Spis tabel i rysunków