WSTĘP
ROZDZIAŁ I. POJĘCIE I CZYNNIKI RYZYKA KREDYTOWEGO
1.1. CHARAKTERYSTYKA RYZYKA KREDYTOWEGO
1.2. RODZAJE RYZYK KREDYTOWYCH – DEFINICJE
1.3. CZYNNIKI WYSTĘPOWANIA RYZYKA KREDYTOWEGO
1.3.1. Czynniki zewnętrzne
1.3.2. Czynniki wewnętrzne
1.4. NASTĘPSTWA WYSTĘPOWANIA RYZYKA KREDYTOWEGO
1.5. BANK BPH S.A. – DZIAŁANIA W ZAKRESIE RYZYKA KREDYTOWEGO
ROZDZIAŁ II. UMOWA KREDYTU BANKOWEGO
2.1. REGULACJA PRAWNA
2.2. REGULAMINY WEWNĘTRZNE BANKÓW
2.3. POJĘCIE UMOWY KREDYTU BANKOWEGO
2.4. FORMA UMOWY KREDYTOWEJ
2.5. SKUTKI NIEWYKONANIA LUB NIENALEŻYTEGO WYKONANIA UMOWY
2.5.1. Odpowiedzialność banku
2.5.2. Odpowiedzialność kredytobiorcy
ROZDZIAŁ III. PRAWNE FORMY ZABEZPIECZENIA DZIAŁALNOŚCI KREDYTOWEJ
3.1. POJĘCIE ZABEZPIECZENIA WIERZYTELNOŚCI
3.2. ZABEZPIECZENIA OSOBISTE
3.2.1. Poręczenie – prosta metoda odzyskiwania długów
3.2.1.1. Zakres zobowiązania poręczyciela
3.2.2. Weksel własny in blanco
3.2.3. Poręczenie wekslowe (awal)
3.2.4. Gwarancja – pewna i skuteczna
3.2.5. Przelew (cesja) wierzytelności na zabezpieczenie – najmniej pracochłonna i szybka w realizacji
3.2.6. Przejęcie długu – nietypowe zabezpieczenie wierzytelności
3.2.7. Przystąpienie do długu
3.2.8. Pełnomocnictwo – skuteczne tylko z klauzulami
3.3. ZABEZPIECZENIA RZECZOWE
3.3.1. Blokada środków na rachunkach bankowych
3.3.2. Kaucja – depozyt w banku
3.3.3. Przeniesienie własności na zabezpieczenie
3.3.4. Zastaw na rzeczach ruchomych – na zasadach ogólnych
3.3.5. Zastaw rejestrowy – obecnie najczęstsze zabezpieczenie kredytów samochodowych
3.3.6. Zastaw na prawach
3.3.7. Zastaw na prawach związanych z papierami wartościowymi
3.3.8. Hipoteka – pojęcie hipoteki – długa droga w odzyskiwaniu należności?
3.3.8.1. Hipoteka umowna zwykła
3.3.8.2. Hipoteka umowna kaucyjna
3.3.8.3. Hipoteka przymusowa zwykła
3.3.8.4. Hipoteka przymusowa kaucyjna
3.3.8.5. Hipoteka ustawowa
3.3.8.6. Wygaśnięcie hipoteki
ROZDZIAŁ IV. OCENA REALNOŚCI ZABEZPIECZEŃ
4.1. EGZEKUCJA NALEŻNOŚCI PRZEZ BANK
4.2. ZALETY I WADY PRAWNYCH ZABEZPIECZEŃ KREDYTÓW BANKOWYCH
4.2.1. Zabezpieczenia osobiste
4.2.2. Zabezpieczenia rzeczowe
ROZDZIAŁ V. ANALIZA PORTFELA KREDYTOWEGO I ZABEZPIECZEŃ NA PRZYKŁADZIE WYBRANEGO ODDZIAŁU BANKU BPH S.A.
5.1. ANALIZA UDZIELONYCH KREDYTÓW
5.1.1. Struktura rodzajowa kredytów
5.1.2. Klasyfikacja należności od kredytobiorców
5.2. PRODUKTY KREDYTOWE BANKU BPH S.A. A ZABEZPIECZENIA
5.3. ANALIZA ZABEZPIECZEŃ
ZAKOŃCZENIE
STRESZCZENIE
BIBLIOGRAFIA
SPIS TABEL
SPIS RYSUNKÓW
SPIS WYKRESÓW
Archiwum kierunku Bankowość
Analiza rynku usług bankowych w Warszawie
WSTĘP 2
Rozdział I. BANKI W WARSZAWIE I ICH FUNKCJE 4
1.1. Istota banku 4
1.2. Rodzaje banków 9
1.3. Prawo bankowe 13
1.4. Typowe usługi bankowe 20
Rozdział II. ANALIZA RYNKU JAKO INSTRUMENT BADAŃ NAD USŁUGAMI BANKOWYMI W WARSZAWIE 24
2.1. Pojęcie analizy rynku 24
2.2. Struktura gospodarcza rynku 31
2.3. Metody przeprowadzania analizy rynku 39
Rozdział III. ANALIZA SYTUACJI NA RYNKU USŁUG BANKOWYCH WARSZAWIE 45
3.1. Warszawski sektor usług bankowych a sektor bankowy w Polsce 45
3.2. Prezentacja oferty usług bankowych 49
3.2.1. PeKaO S.A. 49
3.2.2. PKO BP 52
3.2.3. SKOK 56
ZAKOŃCZENIE 66
BIBLIOGRAFIA 68
SPIS TABEL, RYSUNKÓW I WYKRESÓW 71
Systemy płatności dla MSP oferowane przez PEKAO S.A.
Wstęp 3
Rozdział I. Rola małych i średnich przedsiębiorstw w systemie finansowym i gospodarce rynkowej 5
1.Kryteria wyodrębniania małego i średniego przedsiębiorstwa 5
1.1. Kryteria jakościowe 5
1.2. Kryteria ilościowe 9
2. Obszary działalności 10
3. Charakterystyka decyzji finansowych 13
4. Znaczenie sektora MSP dla polskiej gospodarki 19
Rozdział II. Systemy płatności w ofercie Banku PKO S.A. 24
1. Historia i przedmiot działalności Banku PKO S.A. 24
2. Oferta banku skierowana dla klientów detalicznych 29
1. Oferta dla małych i średnich przedsiębiorców 34
4. Oferta dla klientów korporacyjnych 35
Przelew płacowy 40
5. Zainteresowanie systemami płatności przez małych i średnich przedsiębiorców 40
Rozdział III. Usługi banku PKO S.A. dla Małych i średnich podmiotów gospodarczych 44
1. Pakiet Firma i Ja 44
2. Eurokonto Business i Business Lider 45
3. Lider Farmacji 47
4. Kredyty z EBOiR 52
5. Transakcje zagraniczne 53
6. Lokaty terminowe 58
7. Papiery dłużne i skarbowe 59
8. Transakcje wymiany walut 60
9. Fundusze Strukturalne dla Przedsiębiorstw 63
10. MasterCard Business z Pakietem Working in Europe 65
Rozdział IV. Korzyści i koszty podmiotów gospodarczych związane z korzystaniem z systemów płatności banku PKO S.A. 67
1. Określenie korzyści wynikających z korzystania z systemów płatności przez małych i średnich przedsiębiorców 67
2. Określenie strat spowodowanych korzystaniem z systemów płatności oferowanych małym i średnim przedsiębiorcom 71
3. Wnioski 74
Zakończenie 76
Bibliografia 77
Spis tabel i rysunków 80
Sposoby finansowania inwestycji mieszkaniowych
WSTĘP 3
ROZDZIAŁ 1. Sposoby zabezpieczenia wierzytelności w prawie polskim. 5
1.1 Rodzaje zabezpieczeń wierzytelności. 5
1.2 Ogólna definicja nieruchomości. 7
1.3 Hipoteka. 11
1.4 Zakres hipotecznego obciążenia nieruchomości. 12
1.5 Rodzaje hipotek. 15
1.5.1 Hipoteka przymusowa. 16
1.5.2 Hipoteka ustawowa. 17
1.5.3 Hipoteka kaucyjna. 19
1.5.4 Hipoteka łączna. 21
1.6 Egzekucja z nieruchomości zabezpieczonej hipoteką. 22
ROZDZIAŁ 2. Kredyty hipoteczne. 27
2.1 Cechy charakterystyczne kredytów hipotecznych. 27
2.2 Ekonomiczny aspekt kredytów hipotecznych . 32
ROZDZIAŁ 3. Kredyty na cele mieszkaniowe w PKO – bp. 37
3.1 Zabezpieczenie kredytów na cele mieszkaniowe w PKO-bp. 37
3.2 Kredyt hipoteczny. 40
3.3 Kredyt komercyjny. 42
3.4 Kredyt na cele mieszkaniowe z odroczoną spłatą części należności. 43
3.4.1 Spłata według formuły normatywnej. 45
3.4.2. Spłata według formuły indeksowanej. 49
3.5 Projekty nowych produktów bankowych w zakresie kredytowania budownictwa mieszkaniowego. 50
3.5.1. System kredytu kontraktowego. 50
3.5.2. Przystąpienie PKO-bp do Programu Funduszu Hipotecznego. 51
3.5.3. Kredyt mieszkaniowy powiązany z lokowaniem przez kredytobiorcę środków w funduszu powierniczym. 52
ROZDZIAŁ 4. Fundusz Hipoteczny. 54
4.1 Cele Funduszu. 55
4.2 Ogólny opis Podwójnie Indeksowanego Kredytu ( PIK) . 57
4.3 Kredytobiorcy. 59
4.4 Banki Uczestniczące w Programie Funduszu Hipotecznego. 60
4.5 Oprocentowanie kredytów hipotecznych (PIK) . 64
4.6 Zabezpieczenie kredytów hipotecznych z Funduszu Hipotecznego. 67
ROZDZIAŁ 5. Instytucje listu zastawnego i banku hipotecznego. 68
5.1 Bank hipoteczny – cechy charakterystyczne. 69
5.2 Porównanie warunków kredytowania budownictwa mieszkaniowego w Polsce i w Niemczech. 72
5.3 Banki hipoteczne na rynkach kapitałowych . 74
5.3.1. Banki państwowe. 75
5.3.2. Banki prywatne. 76
5.3.3. Inne banki hipoteczne. 76
5.3.4. Wpływ globalizacji rynków kapitałowych na banki hipoteczne . 77
5.4 List zastawny – charakterystyka. 78
5.5 Zasady obrotu listami zastawnymi na przykładzie Niemiec. 81
ZAKOŃCZENIE 85
BIBLIOGRAFIA 89
SPIS TABEL I RYSUNKÓW 91
Rozwój rynku kart płatniczych w Polsce
Wstęp 3
ROZDZIAŁ 1. Powstanie i rozwój kart płatniczych 5
1.1. Historia powstania plastykowego pieniądza 5
1.2. Rozwój kart płatniczych w Polsce 7
1.3. Systemy kart płatniczych 9
3.1.1. American Express 10
3.1.2. Diner’s Club 12
3.1.3. Europay/MasterCard 14
3.1.4. JCB 17
3.1.5. VISA 19
ROZDZIAŁ 2. Charakterystyka kart płatniczych 22
2.1.Budowa i zabezpieczenia kart płatniczych 22
2.2. Podział kart płatniczych 25
2.2.1. Karty „parapłatnicze” 26
2.2.2. Karty płatnicze 27
2.2.3. Podział kart płatniczych według segmentacji klientów 40
2.2.4. Podział kart płatniczych według zasięgu ich funkcjonowania 41
2.3. Dodatkowe funkcje kart płatniczych 42
ROZDZIAŁ 3. Wady i zalety używania kart płatniczych 44
3.1. Rozliczenia transakcji 44
3.2. PolCard – polski system rozliczeniowy 52
3.3. Korzyści podmiotów uczestniczących w procesie zapłaty 54
3.3.1. Korzyści dla posiadacza 54
3.3.2. Korzyści dla akceptanta 55
3.3.3. Korzyści dla wystawcy 56
3.4. Zagrożenia systemu 59
Zakończenie 64
Bibliografia 66
Spis tabel i rysunków 69
Rozwój bankowości elektronicznej na przykładzie mBanku
Wstęp 3
Rozdział 1. Geneza i istota bankowości elektronicznej 5
1.1. Pojęcia bankowości elektronicznej 5
1.2. Historia rozwoju bankowości elektronicznej na świecie z uwzględnieniem realizowanych strategii 12
1.3. Historia rozwoju bankowości elektronicznej w Polsce 16
Rozdział 2. Bankowości elektroniczna w praktyce 27
2.1. Usługi bankowości elektronicznej 27
2.2. Formy bankowości elektronicznej 35
2.2.1. Karty bankowe 36
2.2.2. Bankowość telefoniczna 39
2.2.3. Home banking 43
2.2.4. Bankowość internetowa 44
2.2.5. Bankowość terminalowa 46
Rozdział 3. Analiza rynku bankowości internetowej w Polsce ze szczególnym uwzględnieniem mBanku 48
3.1. Struktura rynku bankowości elektronicznej w Polsce 48
3.2. Pozycja mBanku na rynku polskiej bankowości internetowej 55
3.3. Wnioski 60
Zakończenie 63
Bibliografia 65
Spis tabel i rysunków 68
Rola banku na rynku kapitałowym na przykładzie banku X
jeden rozdział pracy magisterskiej
Rozdział II. Uczestnicy i instytucje polskiego rynku kapitałowego 3
2.1. Giełda Papierów wartościowych w Warszawie S.A. 3
2.2. Centralna Tabela Ofert 7
2.3. Komisja Papierów Wartościowych i Giełd 9
2.4. Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych 12
2.5. Domy maklerskie 15
2.6. Fundusze inwestycyjne, emerytalne, towarzystwa ubezpieczeniowe 19
2.7. Banki 21
Rachunek Oszczędnościowo-Rozliczeniowy, jako nowoczesna forma gospodarowania środkami pieniężnymi gospodarstw domowych, oferowana przez PKO BP S.A.
Wstęp. 2
Rozdział I
Bank PKO BP S.A. w polskim systemie bankowym. 4
1.1 System bankowy w Polsce i rola NBP w zakresie bezpieczeństwa w działalności depozytowo – kredytowej banków. 4
1.2 Charakterystyka i znaczenie bankowości detalicznej. 12
1.3 Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy ( ROR) w PKO BP S.A. jako istotny element gospodarowania środkami pieniężnymi we współczesnej bankowości. 18
Rozdział II 27
Działalność depozytowa w ramach rachunku ROR Superkonto na przykładzie PKO BP S.A. 27
2.1 Pojęcie działalności depozytowej. 27
2.2. Podstawy formalno – prawne działalności depozytowej. 31
2.3. Charakterystyka produktów PKO BP S.A. w ramach oferty depozytowej dla posiadaczy rachunku Superkonta 34
Rozdział III 39
Działalność kredytowa w ramach rachunku ROR Superkonto na przykładzie PKO BP S.A. 39
3.1. Pojęcie i charakterystyka działalności kredytowej. 39
3.2 Podstawy formalno – prawne przyznawania kredytów 42
konsumpcyjnych posiadaczom rachunków ROR Superkonto. 42
3.3. Zasady i procedury przyznawania kredytów konsumpcyjnych dla posiadaczy rachunków ROR Superkonto. 45
3.4. Produkty kredytowe oferowane w ramach rachunku ROR Superkonto gospodarstw domowych. 50
Rozdział IV 57
Rachunek ROR jako nowoczesna forma gospodarowania środkami pieniężnymi gospodarstw domowych. 57
4.1. Miejsce i znaczenie rachunku ROR PKO BP S.A. w ofercie bankowej dotyczącej obszaru bankowości detalicznej. 57
4.2. Kształtowanie się potrzeb depozytowych i kredytowych klientów indywidualnych w perspektywie rozwoju bankowości detalicznej. 60
4.3 Znaczenie i rozwój nowoczesnej technologii w obszarze bankowości detalicznej. 64
4.4 Bankowość elektroniczna jako nowoczesna forma dystrybucji produktów bankowych. 68
Zakończenie 72
Bibliografia 75
Wykaz tabel 78
Public Relations banku na przykładzie banku PEKAO S.A.
WSTĘP 3
ROZDZIAŁ 1 PUBLIC RELATIONS JAKO ELEMENT STRATEGII MARKETINGOWEJ BANKU 5
1.1. Public relations i jego początki 5
1.2. Istota public relations 6
1.3. Rola i cele public relations 8
ROZDZIAŁ 2 CHARAKTERYSTYKA INSTRUMENTÓW PUBLIC RELATIONS STOSOWANYCH W MARKETINGU BANKOWYM 14
2.1. Analiza stosowanej praktyki marketingowej w bankach 15
2.2. Proces komunikacji z klientem na rynku usługi bankowej 20
2.3. Środki public relations i ich wykorzystanie w marketingu bankowym 25
ROZDZIAŁ 3 STRATEGIA PUBLIC RELATIONS I JEJ EFEKTY NA PRZYKŁADZIE BANKU PEKAO S.A. 37
3.1. Miejsce public relations w strategii promocji Banku PEKAO S.A. 37
3.2. Charakterystyka działań z zakresu public relations stosowanych przez Bank PEKAO S.A. 39
3.3. Ocena skuteczności strategii public relations w Banku PEKAO S.A. 44
ZAKOŃCZENIE 50
BIBLIOGRAFIA 53
Oferta pieniężno – kapitałowa PKO BP
Wstęp 3
Rozdział I Struktura i kierunki zmian rynku finansowego 6
1.1. Istota, funkcje i elementy systemu finansowego 6
1.2. Struktura i zasady funkcjonowania rynku kapitałowego 12
1.3. Uregulowania prawne polskiego systemu bankowego 21
Rozdział II Rynek pieniężno – kapitałowy w Polsce 28
2.1. Struktura rynku kapitałowego 28
2.2. Cechy i klasyfikacja instrumentów rynku kapitałowego 33
2.3. Organizacja i zasady funkcjonowania rynku pieniężnego w Polsce 40
2.4. Charakterystyka instrumentów rynku pieniężnego w Polsce 44
Rozdział III PKO BP S. A. i jego rola na rynku usług bankowych 50
3.1. Historia oraz potencjał ekonomiczny PKO BP S A 50
3.2. Oferta produktowa dla klienta detalicznego 55
3.3. Oferta dla klienta zamożnego jako element pozyskania tej grupy klientów 67
3.4. Rola PKO BP S. A. na rynku usług bankowych 72
Rozdział IV. Instrumenty polskiego rynku pieniężno – kapitałowego dostępne dla klientów PKO BP S.A. 76
4.1. Bony skarbowe – cechy i charakterystyka 76
4.2. Obligacje skarbowe – pojęcie i funkcje obligacji 83
4.3. Obligacje komunalne 85
4.4. Fundusz inwestycyjny PKO/Credit Suisse –jego rola i rodzaje 90
Rozdział V. Pozycja PKO BP S.A. w sektorze detalicznym w latach 2010-2014 95
5.1. Inwestycje rynku pieniężno – kapitałowego w stosunku do rynku depozytów w latach 2010-2014 95
5.2. Wzrost zaangażowania klientów detalicznych na rynku pieniężno – kapitałowym 106
5.3. Przewaga nowoczesnych form inwestowania kapitału nad formami tradycyjnymi. 113
Zakończenie 120
Bibliografia 123
Spis tabel 128
Spis wykresów 128
Spis schematów 128