WSTĘP 2
ROZDZIAŁ I. POLSKI SYSTEM BANKOWY 4
1.1. Pojęcie i istota banku 4
1.2. Historia polskiej bankowości 6
1.3. Charakterystyka polskiego systemu bankowego 13
1.4. Podstawy prawne funkcjonowania sektora bankowego w Polsce 23
ROZDZIAŁ II. DEPOZYTY BANKOWE 27
2.1. Geneza systemów gwarantowania depozytów 27
2.2. Zakres przedmiotowy systemów gwarantujących depozyty 37
2.3. Miejsce BFG w polskim systemie ekonomiczno-instytucjonalnym 41
2.4. Przyszłość systemu gwarantowania depozytów 47
ROZDZIAŁ III. RYNEK PRODUKTÓW I USŁUG BANKOWYCH W POLSCE 52
3.1. Ogólna charakterystyka rynku finansowego w Polsce 52
3.2. Podstawowe elementy rynku produktów i usług bankowych 60
3.2.1. Popyt 60
3.2.2. Podaż 63
3.2.3. Cena 64
3.3. Charakterystyka podstawowych produktów i usług bankowych 71
3.3.1. Rachunki bankowe 71
3.3.2. Lokata jako wiodąca usługa bankowa 73
3.4. Rynek bankowy w Polsce 76
ROZDZIAŁ IV. ANALIZA LOKAT BANKOWYCH W WYBRANYCH BANKACH 88
4.1. Kryteria wyboru banków do analizy lokat bankowych 88
4.2. Charakterystyka wybranych banków 90
4.3. Analiza ofert standardowych lokat terminowych o stałej oraz zmiennej stopie oprocentowania dla klientów indywidualnych (w PLN) 94
4.4. Analiza ofert standardowych lokat terminowych o stałej oraz zmiennej stopie oprocentowania dla przedsiębiorstw (w PLN) 106
ZAKOŃCZENIE 113
BIBLIOGRAFIA 115
SPIS RYSUNKÓW 123
SPIS TABEL 124
WSTĘP
Oszczędzanie pieniędzy jest jedną z tych rzeczy, o których łatwiej się mówi niż robi. Wymaga czegoś więcej niż tylko minimalizowania wydatków (chociaż i ten sposób może być bardzo skuteczny, ale i bardzo wymagający). Częstym motywem oszczędzania przede wszystkim chęć zapewnienia sobie i swoim najbliższym bezpieczeństwa finansowego w przyszłości. Gromadzenie oszczędności jest zatem umiejętnością, która pozwala na realizację marzeń oraz podniesienia stopy życiowej w dłuższej perspektywie.
Systematyczne oszczędzanie polega na regularnym inwestowaniu określonej kwoty i ciągłym pomnażaniu zgromadzonych środków. Jednym ze sposobów na systematyczne oszczędzanie jest niewątpliwie lokata bankowa, która – mimo kryzysu finansowego – wciąż cieszy się dużą popularnością, ponieważ umożliwia oszczędzanie bez żadnego ryzyka. Klient deponujący pieniądze na lokacie otrzymuje zwrot kapitału wraz z odsetkami, po zakończeniu umowy.
Na rynku bankowym istnieje mnóstwo różnych lokat bankowych. Można je zakładać na kilka miesięcy lub kilka lat, w walucie polskiej, lub w walutach obcych, na duży, lub mały procent. W gąszczu lokat, trudno jest znaleźć ofertę pasującą do danego inwestora, dlatego też celem niniejszej pracy jest dokonanie analizy porównawczej lokat bankowych oferowanych przez najbardziej popularne banki w Polsce. Zanim jednak przystąpiono do celu głównego badań, postanowiono nieco przybliżyć problematykę polskiego systemu bankowego i rynku usług bankowych w Polsce.
Rozważania przedstawiono w czterech rozdziałach.
W rozdziale pierwszym dokonano ogólnej charakterystyki polskiego systemu bankowego. Na wstępie zdefiniowano pojęcie banku i przedstawiono jego istotę. Następnie ukazano historię polskiej bankowości oraz dokonano charakterystyki polskiego systemu bankowego. Pod koniec rozdziału omówiono podstawy prawne funkcjonowania sektora bankowego w Polsce.
W rozdziale drugim omówiono istotę depozytów bankowych. Na wstępie ukazano genezę systemów gwarantowania depozytów bankowych oraz omówiono ich zakres przedmiotowy. Następnie wskazano miejsce Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w polskim systemie ekonomiczno-instytucjonalnym oraz omówiono przyszłość systemu gwarantowania depozytów.
W rozdziale trzecim ukazano rynek produktów i usług bankowych. Na wstępie dokonano ogólnej charakterystyki rynku finansowego w Polsce. Następnie omówiono podstawowe elementy rynku produktów i usług bankowych, tj. popyt, podaż i cenę. W dalszej części rozdziału dokonano charakterystyki podstawowych produktów i usług bankowych, ze szczególnym uwzględnieniem rachunków bankowych oraz lokat bankowych jako wiodących usług bankowych. Pod koniec rozdziału dokonano analizy rynku bankowego w Polsce.
W rozdziale czwartym dokonano analizy porównawczej lokat bankowych w wybranych bankach. Badania rozpoczęto od określenia głównych kryteriów wyboru banków do analizy lokat bankowych oraz ich charakterystyki. W dalszej części rozdziału przeprowadzono analizę ofert standardowych lokat terminowych w walucie polskiej o stałej i zmiennej stopie procentowej przeznaczonych dla klientów indywidualnych jak i dla przedsiębiorstw.
Źródła informacji, w oparciu o które powstała niniejsza praca, tworzą katalog licznych publikacji zestawionych w spisie bibliograficznym – książek, artykułów prasowych, opracowań i raportów naukowych, jak również baz danych i serwisów informacyjnych zamieszczonych na portalach internetowych. Rozważania opierały się na podstawie obowiązujących przepisów prawa. Ponadto w pracy wykorzystano publikacje Narodowego Banku Polskiego oraz Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego a także materiały wewnętrzne analizowanych banków.